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调查:民营、小微企业融资难局面正出现积极变化
【发布日期】 2019.05.30【来源】 新华网
【关键词语】 小微企业融资难局积极变化
【全文】
  新华社北京5月29日电 题:变“独木桥”为“立交桥”——以市场化手段和供给侧改革解民企融资难题
 
  民营、小微企业融资难局面正在出现积极变化:新华社记者赴江苏、广东、四川、贵州等地调研数十家民企发现,不少一度因融资压力“喘不上气”的民营企业家现在感叹,终于能“缓口气”、好好思?#23478;?#19979;企业的发展了。
 
  回首来路,融资难老问题为何此轮如此凸显?民企融资还得怎样打通堵点?高质量发展之路上,怎样才能?#21387;?#20110;依赖间接融资、过于依赖抵押的“独木桥”,变为多渠道筹措资金、提供个性化金融服务的“立交桥”?
 
  是警醒更是调整的机会,要跟上时代发展逻辑变化
 
  “以前我们常说,方向对,不怕路长;但现在还得加半句,方向对,还得有‘干粮’。”去年遭遇很大资金压力的三胞集团董事长袁亚非深有感触。
 
  在越来越多的企业家看来,原来市场需求旺盛、贷款来得容易,民企“只有想着做大才能做强”;而现在市场竞争激烈、结构性去杠杆,企业要做专做精,不能再过于依赖高负债、铺摊?#21360;?/div>
 
  这是一个警醒,更是一次调整机会。
 
  中国经济从高速增长阶段转向高质量发展阶段,绝不仅仅是文件、字面的表述,而是发展逻辑全面而深刻的变化。
 
  “2018年是我自1993年创业以来最难忘的一年。”雷曼光电董事长李漫铁对记者说,在各种难题中,融资问题尤为突出。
 
  融资难是个老问题。去年凸显的融资难融资贵问题有国内外?#38382;?#22797;杂多变的原因,也有金融机构的资金投向和风险偏好变化的原因。社会各界对此?#30740;?#25104;共识并付诸行动:对各类所有制企业一视同仁,旗帜鲜明帮助民营、小微企业解决融资困难。然而,辩证地分析,融资难也?#20174;?#20986;部分企业?#26377;?#20256;统发展方?#28966;?#24615;重规模、高负债,面对市场变化感到阵痛和不适,从深层次看是传统发展方式之困。
 
  转?#20984;?#31243;中,“两极分化”出现了。调研中记者发现,一些企业早早认识到了市场变化走上了做精主业、创新驱动之路,日子过得越来越好。而一些举债扩张过快的企业,流动性紧绷,资金稍一收紧、一口气喘不上来就是财务风险。
 
  转型如同登山,?#35828;?#21322;山路更陡。资金是企业经营?#38590;?#28082;,容不得片刻断供。大时代要求企业必须转型升级,然而企业之难在于怎样在现有融资环境和经营压力下,?#20013;度耄?#26368;终登顶。
 
  “人工高、租金贵,我们也知道要转型,要生产高附加值产品,但创新研发不需要?#24230;耄?#20135;生现金流不需要时间?稳定队伍开拓市场不需要成本?”得润电子董事长邱建民有些无奈。
 
  这一轮融资难警醒企业,高杠杆、快速扩张的?#19979;?#20877;也走不通了,要合理?#25165;?#34701;资结构、走内涵式发展之路;这也要求金融机构的服务及时跟上时代和企业需求的变化。
 
  救急≠救济,坚持以市场化办法解难题
 
  最新数据显示,4月我国债券市场民企债券净融资达159亿元,实现今年以来首次由负转正。
 
  从一年前民企发债?#24597;?#21463;阻引发高度关注,到如今债券净融资转正,这期间发生了什么?
 
  央行去年10月推出民营企业债券融资支持工具,从改善市场预期、提振投资者信心入手化解难题。
 
  红豆集团是受益者之一,集团财务公司副总经理孙东明说,支持工具相当于为企业发债匹配了一份保险,保障投资者的?#25214;媯?#24110;助市场克服?#21482;擰?#21435;年11月红豆在支持工具帮助下顺利发债,利率下降了近1个百分点。今年4?#24459;?#26092;红豆又顺利发了一?#25910;?#22312;没有使用支持工具的情况下利率仍小幅走低。
 
  央行市场司副司长邹澜说,19?#20197;?#21457;不出债的企业借助支持工具帮扶顺利发债,避免了资金链断裂。后续部分企业又进行了融资且不需再配以支持工具,?#24471;?#27665;营企业债券融资逐步企?#28982;?#22797;。
 
  支持工具启动之初,就明确?#24605;?#25345;市场化、法治化原则,重点支持经营较好、有前景,只是遇到短期困难的企业。
 
  回顾去年紧急驰援翰宇药业的过程,深圳市属国企高新投集团董事长刘苏华道明了决策依据:药品关乎民生,而且研发?#24230;?#22823;、周期长。本着扶持科技型企业的初?#27169;?#21152;上对自身风控的自信,可以、也应该伸出援手。
 
  提供公司债担保、委托贷款、纾困?#24067;?#36164;金……深圳高新投?#26438;?#20986;手,令面临大股东股权质押“爆仓”风险的翰宇药业再获生机。截至2019年3月,深圳高新投已为90多家上市企业紧急提供158亿元的再融资服务支持。
 
  为化解上市公司股权质押风险,去年10月以来,各地各部门频频出台支?#32456;?#31574;。该?#20154;?#24590;样救?#30475;邮?#36341;看,相关方面注重发挥市场功能和金融机构的自主性。
 
  华西证券相关负责人说,纾困资金不是政府直接“赤膊上阵”给所有人发救济金,而是坚持市场化原则,被救助的企业是要付出成本、承担义务的。
 
  深圳市中小企业信用融资担保集团通过独立评审选择支持企业,董事长胡泽恩说,支持的是专注主业、已尽力自救、面临短期困难的企业。
 
  如何把纾困资金用在?#24230;?#19978;?#32771;?#26684;机制很关键。以“固定?#25214;?后端分成”模式为例,刘苏华表示,通过设置委托贷款年化利率,可以避免因收?#21387;?#20302;而形成价格洼地,引导资金流向最需要的地方;对走出困境后的民企,资本市场会给予合理估值,后端分成可以让机构获得与所冒风险对应的风险补偿?#25214;妗?/div>
 
  从国家层面看,在加大对民营、小微企业融资支持力度的同时,极力避免重走“?#30475;?#28608;”“大放水”的?#19979;貳?#21435;年以来,央行综?#26174;?#29992;定向降准、创设定向中期借贷便利等“滴灌”的办法,引导资金更多流向民营、小微企业。企业贷款加权平均利?#39318;?018年9月以来连续6个月下降。
 
  彻底打通融资堵点,还需建立长效机制
 
  随着相关政策?#20013;?#33853;地,如何让缓了一口气的民营企业变得生龙活虎,需要以行之有效的长效机制彻底打通融资堵点。
 
  ——完善“敢贷、愿贷、能贷”长效机制,让部分金融机构不再观望。
 
  3月31日19时58分,在行内系统关闭前最后2?#31181;?#20869;,张鹏放出3月最后一笔小微企业贷款。作为中国银行苏州?#20013;?#26222;惠金融事业部团队长,他和队友们超额完成?#22235;?#26631;。
 
  张鹏告诉记者,如果考核按100分计,以前小微金融考?#33487;家?#20004;分,现在达到20分左右。如果小微业务做不好,全年白干。
 
  国有大行带头,?#24471;?#22269;家政策已经产生了积极作用。然而,部分金融机构仍有不少顾虑。
 
  “小微贷款不良率会高一些,不良贷款是终身追责的,业务人员实在不敢轻易出手。”一?#19994;?#26041;银行基层业务人员坦言。
 
  银保监会副主席王兆星表示,要进一步改进内部业绩考核制度:对民营、小微企业金融服务做得好的,应更多奖励;出现风险,在信贷管理人?#26412;?#32844;履责的情况下应免责。
 
  ——进一步增强金融服务可?#20013;?#24615;,必须推进利率市场化改革。
 
  在一?#19994;?#26041;银行普惠金融部门当客户经理的小蔡,最近有些烦恼。她花?#25913;晷难?#22521;养、发展还挺不错的两家客户被大行“撬”走了。“人家大行实力强、利?#23454;?#21834;。”
 
  专家认为,适当竞争有利于倒逼金融机构下沉服务,但从长远考虑应提升贷款风险定价能力。要继续推动利率市场化改革,疏通央行政策利率向信贷利率的传导,从根本上降低小微企业贷款利率。
 
  当下,利率改革的重点是要实现市场利率和贷款基准利率“?#28966;?#21512;一轨”。“改革推进的过程将是积极稳妥的,我们不急于求成,但也不会停滞不前。”央行副行长刘国强说。
 
  ——破解信息不对称,亟待完善信用信息平台等基础性制度。
 
  3月15日,当手机短信提示100万元已到账时,苏州一家民营建筑企业负责人孙春生有些不敢相信。
 
  “当天申请当天就到账,这是我拿到的最快一笔贷款!”孙春生告诉记者,这次贷款是网上申请,系统自动生成了授信额度。
 
  为何如此顺畅?这缘于苏州搭建了一个连通72个政府部门和公共事业单位的信息共享平台,从税务、社保到海关、水电等1.5亿条信息归集,架起34万余户小微企业和近百家金融机构之间的桥梁。
 
  在此基础上,苏州企业征信服务公司联合金融机构推出网上申请、“秒批秒贷”的“征信贷”。截至4月末,256家企业获得4.36亿元无需抵押的授信。
 
  金融机构苦于不能充?#32456;?#25569;民营、小微企业经营状况,制约了金融服务的可及性。国家正抓紧建设信用信息服务平台,在确保信息安全前提下,推动数据共享,尽可能消除信息不对称带来的融资障碍。
 
  风雨后见彩?#32446;?#26500;建与高质量发展相匹配的金融体系
 
  “企业发展顺风顺水时,有20多家金融机构抢着给贷款。但在企业遭遇困难时,却没有一家金融机构与我们站在一起。”
 
  一位民企老总的叹息让人不禁思索:实体企业和金融机构之间,到?#23376;?#24403;建立怎样的关?#25285;?/div>
 
  “只会锦上添花,不会雪中送炭”——实体企业对金融机构的这类抱怨不少。这?#20984;?#19978;也折射出我国金融业很多方面还不?#35270;?#32463;济高质量发展的要求,诸多矛盾和问题仍然突出。
 
  为此,应以金融体?#21040;?#26500;调整优化为重点,优化融资结构和金融机构体系、市场体系、产品体系。
 
  金融业归根到?#36164;?#26381;务业,是服务就要贴心、到位。一?#20197;?#28023;外开设了分公司的民企负责人讲?#33487;?#20040;一个?#38468;冢?#27599;当海外分公司有资金需要时,开户的外资银行会根据掌握的企业情况,提前上门提供无抵押贷款。
 
  对比国内很多银行只认房地产抵押,这位负责人感慨道:“银行不能开成当铺,中国金融服务确实需要来一个大转变!”
 
  如果说在昔日投资高增长、重化工业快速发展的时代,银行习惯于抵押贷款是?#35270;?#20102;“重资产”模式,那么在依靠科技进步、服务业大发展的今天,必须探索出?#35270;?ldquo;轻资产”模式的金融产品服务体系。
 
  科技创新型企业方?#23435;窗?#20381;托风险投资、发展股权融资是将来这类企业融资主渠道。完善多层次资本市场,不仅能为科技创新型企业创造融资路径,更能充分发挥发现价格和促进投资并购的作用。即将起航的科?#31383;?#23558;承担重任。
 
  小微企业遍地开花,更接地气的中小银行理应为本地小微企业提供更加个性化、差异化、定制化的金融服务。近期央行对聚焦当地、服务县域的中小银行,实行较低的优惠存款?#24613;?#37329;率,已经透出鲜明的政策导向。
 
  经济肌体和金融血脉理应共生共荣。上市公司贵州百灵遭遇一时困难,本地券商华创证券发?#37038;?#24713;情况优势,挺身而出为其量身定制纾困方案。双方共克时艰,最终皆大?#26029;玻?#20225;业渡过难关对券商更加信任,而券商借机加深了与看好的企业战略合作关系。
 
  不积跬步,无以至千里。变“独木桥”为“立交桥”不可能一蹴而就,金融供给侧结构性改革要靠脚踏实地、久久为功。(记者 刘铮、王希、吴雨、刘开雄)
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